Αυστηρότεροι κανόνες για τους servicers και περισσότερα δικαιώματα στους δανειολήπτες
Σημαντικές αλλαγές στη διαχείριση των κόκκινων δανείων προβλέπει το νέο νομοσχέδιο του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, το οποίο τέθηκε σε δημόσια διαβούλευση. Στόχος είναι η ενίσχυση της προστασίας των οφειλετών, η διαφάνεια στις συναλλαγές και η αυστηρότερη εποπτεία των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων, γνωστών ως servicers.
Ψηφιακή καταγραφή και προθεσμία έξι μηνών
Με το νέο πλαίσιο θεσπίζεται συγκεκριμένη διαδικασία διμερούς ρύθμισης οφειλών, με σαφή χρονοδιαγράμματα. Ο πιστωτής θα πρέπει να απαντά σε πλήρη αίτηση εντός τριών μηνών, ενώ η συνολική διαδικασία θα πρέπει κατά κανόνα να ολοκληρώνεται σε διάστημα έως έξι μηνών.
Παράλληλα, οι βασικές ενέργειες των διαπραγματεύσεων, όπως οι προτάσεις, οι αντιπροτάσεις, οι απορρίψεις και οι τελικές συμφωνίες, θα καταγράφονται σε ηλεκτρονική πλατφόρμα, ώστε να υπάρχει σαφές ιστορικό και να ελέγχεται η τήρηση των προθεσμιών.
Αναστολή τόκων και πρόσβαση στα στοιχεία της οφειλής
Οι δανειολήπτες θα αποκτήσουν το δικαίωμα να ζητούν δωρεάν αναλυτική ενημέρωση για το χρέος τους, συμπεριλαμβανομένων των συμβάσεων, του ιστορικού πληρωμών και του τρόπου υπολογισμού τόκων, προμηθειών και εξόδων.
Οι servicers θα πρέπει να παρέχουν τα στοιχεία εντός 45 ημερών. Σε περίπτωση που δεν ανταποκριθούν πλήρως στην προθεσμία, προβλέπεται αναστολή της τοκοφορίας μέχρι να χορηγηθούν οι απαιτούμενες πληροφορίες.
Προστασία από πλειστηριασμούς και κατασχέσεις
Ισχυρότερη προστασία προβλέπεται για όσους τηρούν κανονικά μια ενεργή ρύθμιση. Όσο ο οφειλέτης είναι συνεπής, δεν θα επιτρέπεται η καταγγελία της ρύθμισης ούτε η λήψη συγκεκριμένων μέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης, όπως κατασχέσεις και πλειστηριασμοί.
Επιπλέον, τουλάχιστον τρεις μήνες πριν από έναν πλειστηριασμό, ο πιστωτής θα υποχρεούται να υποβάλει γραπτή, τεκμηριωμένη και βιώσιμη πρόταση ρύθμισης, με βάση τις οικονομικές δυνατότητες του οφειλέτη. Για παραβιάσεις των προβλεπόμενων υποχρεώσεων προβλέπονται ακυρότητες και διοικητικά πρόστιμα που μπορούν να φτάσουν τις 500.000 ευρώ ανά δανειολήπτη.
Αυστηρότεροι έλεγχοι στις εταιρείες διαχείρισης
Το νομοσχέδιο προβλέπει επίσης αυξημένες υποχρεώσεις δημοσιοποίησης οικονομικών στοιχείων και πληροφοριών για τα χαρτοφυλάκια, τα αποτελέσματα διαχείρισης και τα παράπονα των δανειοληπτών. Παράλληλα, ενισχύεται ο εποπτικός ρόλος της Τράπεζας της Ελλάδος και προβλέπονται ανεξάρτητοι ετήσιοι έλεγχοι για εταιρείες που διαχειρίζονται απαιτήσεις από τιτλοποιήσεις με κρατική εγγύηση.
Η δημόσια διαβούλευση έχει οριστεί να ολοκληρωθεί στις 22 Οκτωβρίου 2026. Οι ρυθμίσεις αποτελούν μέρος σχεδίου νόμου και θα πρέπει να ληφθεί υπόψη η τελική μορφή τους μετά την ολοκλήρωση της νομοθετικής διαδικασίας.
